2026年、住宅ローンが払えない相談が急増——「静かな破綻」が増えている。任意売却専門23年の相談現場から見えた破綻の3つのきっかけ

【プレスリリース】

2026年、住宅ローンが払えない相談が急増
——「静かな破綻」が増えている。任意売却専門23年の相談現場から見えた破綻の3つのきっかけ——

配信日：2026年7月10日（金）  　配信元：株式会社エイミックス（大阪市北区梅田1-11-4 大阪駅前第4ビル18階）

住宅ローンの任意売却を専門とする株式会社エイミックス（代表取締役：貝阿彌佳則、所在地：大阪市北区梅田1-11-4 大阪駅前第4ビル18階）は、2026年に入ってから「住宅ローンが払えない」「毎月の返済が限界になってきた」というご相談が顕著に増加していることを確認しています。創業以来23年で積み上げた6,000件超の相談実績をもとに、今回の増加傾向の背景と、相談者に共通する「破綻の3つのきっかけ」を公表します。

相談者に共通する「破綻の3つのきっかけ」

当社への相談内容を分析すると、住宅ローンの返済が行き詰まるきっかけとして、以下の3つが近年特に目立っています。急に払えなくなるケースは少なく、「ここ1〜2年で少しずつ家計が苦しくなり、もう限界」という、じわじわと進行する「静かな破綻」が多いのが特徴です。

【きっかけ①】収入の変化（リストラ・育休・病気）
　共働きを前提に組んだ「2馬力ローン」で、一方の収入が育休・リストラ・病気などで減少したケース。2人の収入で審査を通過したローンは、1人では支えきれない設計になっていることが多く、収入変化が即座に返済危機に直結します。

【きっかけ②】離婚・家族構成の変化
　ペアローンや連帯債務で購入した家が、離婚によって「負債」に変わるケース。「家は相手が住み続け、自分がローンを払う」という取り決めが数年後に破綻し、競売目前になってから相談に来るパターンが増えています。

【きっかけ③】金利上昇による返済額増加
　変動金利の見直し時期を迎え、月々の返済額が想定以上に増加したケース。「5年ルール」「125%ルール」によって返済額が据え置かれている間も利息が積み上がり、更新時に一気に負担が増加するリスクを多くの相談者が抱えています。

専門家コメント（株式会社エイミックス 代表取締役 貝阿彌佳則）

「住宅ローンが払えない」という状況に陥る前に相談に来られる方が増えてきたことは、社会的な認知の高まりとして歓迎しています。しかし依然として、競売開始決定通知が届いてから初めて当社に連絡を取られるケースも少なくありません。
　任意売却は「競売を回避する最後の手段」ではなく、「家計を正常化するための選択肢のひとつ」です。滞納が始まる前の段階でも相談は可能ですし、一般的に早いほど選択肢は広がります。2026年の金利環境の変化を受け、一人でも多くの方に早期相談の重要性を知ってほしいと思っています。

「払えなくなる前」にできること

当社の相談実績をもとに、住宅ローンが苦しくなった際の主な対処法を整理します。

①　リスケジュール（返済条件の変更）
　滞納前に金融機関へ相談することで、一時的な返済額の減額や据置きが認められる場合があります。

②　任意売却
　ローン残債が売却価格を上回るオーバーローン状態でも、金融機関の同意を得て市場価格に近い額での売却が期待できます。競売と異なり、引越し費用の捻出や退去時期の調整が可能なケースもあります。

③　リースバック
　任意売却と組み合わせることで、売却後も賃借人として自宅に住み続けられる場合があります。転居が難しい事情がある場合に有効な選択肢です。

■ 参考URL
住宅ローンが払えない方へ：https://a-mics.com/haraenai/

■ 会社概要
会社名　：株式会社エイミックス
代表者　：貝阿彌佳則（宅地建物取引士・公認不動産コンサルティングマスター）
所在地　：大阪市北区梅田1-11-4 大阪駅前第4ビル18階
設立　　：2003年（任意売却専門23年目）
免許番号：国土交通大臣（3）第8863号
相談実績：6,000件超
対応地域：全国対応
URL　　：https://a-mics.com/haraenai/
TEL　　：0120-889-281（通話無料・9:00〜23:00）

■ 本件に関するお問い合わせ
株式会社エイミックス
TEL：　／　URL：https://a-mics.com/
受付時間：9:00〜23:00（通話無料）