欧州の住宅ローン金融：市場シェア分析、業界動向と統計、成長予測（2026年～2031年）

株式会社グローバルインフォメーション（所在地：神奈川県川崎市、代表者：樋口荘祐）は、市場調査レポート「欧州の住宅ローン金融：市場シェア分析、業界動向と統計、成長予測（2026年～2031年）」（Mordor Intelligence）の販売を開始しました。グローバルインフォメーションはMordor Intelligence (モルドールインテリジェンス) の日本における正規代理店です。

当レポートの詳細目次

https://www.gii.co.jp/report/moi2116863-europe-home-mortgage-finance-market-share-analysis.html

欧州の住宅ローン市場規模は、2025年の1兆2,300億米ドルから2026年には1兆3,000億米ドルへと拡大し、2026年から2031年にかけてCAGR5.33％で推移し、2031年までに1兆6,800億米ドルに達すると予測されています。

本レポートは、融資目的（購入、住宅改修・リフォーム、その他）、提供者（銀行、住宅金融会社、その他）、金利（固定金利、変動金利）、融資期間（10年以下、11～20年、20年以上）、および国（英国、ドイツ、フランス、スペイン、その他）ごとに分類されています。市場予測は金額（米ドル）ベースで提示されています。

2025年、欧州の住宅ローン市場において、購入（新築・中古）向け住宅ローンは67.21％を占めました。このシェアは、根強い持ち家文化と安定した中古住宅の供給を反映しています。一方、住宅改修・リフォーム向け住宅ローンは、CAGR6.55％の見通しを示しており、EUのエネルギー効率化義務により世帯が改修へと向かう中、他のあらゆる目的を上回る成長が見込まれています。欧州の住宅ローン市場におけるリフォーム融資の市場規模は、建築物のエネルギー性能に関する指令（EPBD）に基づく年間1,500億ユーロの投資要件に支えられ、2026年から2031年にかけて大幅に拡大する見込みです。

改修ローンへの需要は、融資審査の在り方を変えつつあります。貸し手は、将来のエネルギー節約効果と担保価値の向上、その両方を評価しなければなりません。6億ユーロ規模の欧州投資銀行（EIB）とドイツ銀行によるプログラムは、優遇資金による「クラウディング・イン」効果が、適格プロジェクトの借入コストをいかに引き下げるかを示しています。改修ローンを補助金と組み合わせることは、リスク調整後リターンを支えるものであり、欧州の住宅ローン市場に持続可能性をさらに根付かせることにつながります。

2025年、銀行は預金資金と多商品クロスセリングを活用し、欧州の住宅ローン市場規模の83.05％を維持しました。しかし、住宅金融会社は、専門的な与信審査とデジタルによる融資実行により、CAGR7.14％を見込んでいます。AIを活用したプラットフォームは、収益対費用比率を削減し、リスクセグメンテーションを改善することで、新規参入企業が総合銀行が見過ごしていたニッチな借り手を獲得することを可能にしています。

既存大手銀行は、パートナーシップの構築やコアバンキングシステムのアップグレードで対抗しています。サンタンデール銀行は、TSBとの統合後に導入したクラウドネイティブの融資審査システムにより、48時間以内の申請処理を目指しています。フィンテック企業との提携は、スピードと顧客体験の向上をもたらし、欧州の住宅ローン市場における競合激化の中でも、既存大手銀行の取扱高拡大を支えています。

・エクセル形式の市場予測（ME）シート

・3ヶ月間のアナリストによるサポート

第1章 イントロダクション

第2章 調査手法

第3章 エグゼクティブサマリー

第4章 市場情勢

第5章 市場規模と成長予測

第6章 競合情勢

第7章 市場機会と将来の展望

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